河南推出“专精特新贷”,省财政参与风险补偿!

来源: 河南省工业和信息化厅 发布时间: 2022-03-17

摘要

近日,河南省工信厅发布《河南省“专精特新贷”业务实施方案》,引导聚合省内外金融机构、创投风投等金融资源,加大对“专精特新”中小企业支持力度,推动河南优质中小企业梯队培育和制造业高质量发展。

重要解读

       专精特新贷主要支持经省级以上行业主管部门认定的“专精特新”中小企业和创新型中小企业,其中国家级专精特新“小巨人”企业授信额度最高5000万元;合作银行将按照不超过同期同档次贷款市场报价利率(LPR)上浮30%投放贷款。

 

       值得注意的是,河南省财政将统筹使用省级融资担保代偿补偿资金池,用于“专精特新贷”风险补偿。这种政府参与风险补偿的专精特新贷,在国内尚属首次。

 

        “专精特新贷”是指合作银行通过银行直贷、银担合作和投贷联动等三种金融服务模式向支持对象发放的信用类贷款。

 

       区别于其他类型的贷款,河南本次推出的“专精特新贷”并不需要资产抵押。合作银行与企业可选择三种模式开展“专精特新贷”业务,即:

 

       银行直贷:合作银行根据企业的资信状况,直接给予企业一定金额的信用额度。


       银担合作:由合作银行根据企业的资信情况,给予一定授信额度,合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。


       投贷联动:按照“互荐、共享”原则搭建天使风投创投基金合作库,由合作银行面向合作的天使风投创投基金投资入股的高成长性企业给予一定授信额度。

 

       《方案》鼓励合作银行按照不超过同期同档次贷款市场报价利率(LPR)上浮30%投放贷款,投放贷款期限不低于1年,鼓励投放3年期流动资金贷款。合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。鼓励合作担保机构降低担保业务收费,原则上年化担保费率最高不超过1.5%。

 

企业如何申请“专精特新贷”?

 

       企业可选择三种模式开展“专精特新贷”业务:

 

       1、银行直贷


       (1)准入条件:借款人满足银行一般法人客户授信业务基本准入条件;借款人及关联方、实际控制人征信良好,无不良记录,不涉及互保圈及民间集资等潜在风险;截至上年末的近2年主营业务收入或净利润的平均增长率不低于5%,原则上资产负债率不高于70%。重点支持国家级专精特新“小巨人”企业。

 

       (2)授信额度:单笔授信额度原则上不高于2000万元,单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度不超过本方案规定的上限。

 

       (3)授信期限:合作银行投放贷款期限不低于1年,鼓励投放3年中期流动资金贷款。

 

       2、银担合作

 

       (1)准入条件:满足合作银行一般法人客户授信业务基本准入条件;借款人及关联方、实际控制人征信良好,无不良记录,不涉及互保圈及民间集资等潜在风险。

 

       (2)授信额度:单笔授信额度原则上不高于2000万元,单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度不超过本方案规定的上限。

 

       (3)授信期限:合作银行投放贷款期限不低于1年,鼓励投放3年中期流动资金贷款。

 

       3、投贷联动

 

       (1)准入条件:满足合作银行一般法人客户授信业务基本准入条件;合作的天使风投创投基金已经投资入股且尚未退出。

 

       (2)授信额度:根据企业的偿债能力和实际资金需求,同时结合天使风投创投基金实际投资额的一定比例确定授信额度。单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度不超过本方案规定的上限。

 

       (3)授信期限:合作银行投放贷款期限不低于1年,鼓励投放3年中期流动资金贷款。


       《方案》鼓励合作金融机构成立“专精特新贷”专属服务团队,开设绿色审批通道,优化信贷流程,提高贷款审批、发放效率。合作银行自收到服务平台推送企业信贷需求之日起,原则上5个工作日内告知是否符合授信条件,15个工作日内发放贷款。

 

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