2022年上半年银行业保险业运行发展情况如何?

来源: 中华人民共和国国务院新闻办公室 发布时间: 2022-07-21

摘要

近日,国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会,今年上半年,人民币贷款同比多增9192亿元,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元,科学研究服务业贷款增速超过30%,制造业贷款增加3.3万亿元,同比多增1.6万亿元,其中高技术制造业同比增长28.9%。

重要解读

        今年以来,银保监会全力支持稳住宏观经济大盘,着力防范化解金融风险,持续深化金融供给侧结构性改革,推动银行业保险业实现高质量发展。上半年银行业保险业的监管工作情况如下:

        

        一是全力支持稳增长稳市场主体稳就业。今年上半年,人民币贷款同比多增9192亿元,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%,综合融资成本继续下降。继续实施延期还本付息政策,指导银行保险机构主动做好接续融资安排,帮助困难行业企业纾困和稳岗。支持适度超前开展基础设施建设,上半年基础设施贷款增加2.6万亿元。促进消费持续恢复,居民消费贷款增加1589亿元。

        

        二是助力经济转型升级高质量发展。督导银行更好服务科技创新和“专精特新”企业,科学研究服务业贷款增速超过30%。推动金融服务制造业高质量发展,上半年制造业贷款增加3.3万亿元,同比多增1.6万亿元,其中高技术制造业同比增长28.9%。助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型,发布银行业保险业绿色金融指引,21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。出台关于加强“新市民”金融服务工作的通知,全力提升新市民金融服务质效。

        

        三是持续加大风险防控力度。截至6月末,银行业保险业总体运行稳健,风险抵御能力持续增强,银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足,有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置。支持地方政府发行专项债补充中小银行资本,拓宽资本补充渠道。继续加大不良资产处置力度,上半年处置不良资产1.41万亿元,同比多处置2197亿元。持续压降高风险影子银行业务,上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元。坚持“房住不炒”定位,因城施策实施差别化住房信贷政策,支持刚性和改善性住房需求,稳妥化解房地产领域风险。密切监测实体经济债务规模和偿付能力变化,有效防控债务风险。初步统计,二季度末,商业银行拨备覆盖率203.8%,资本充足率14.87%。目前,保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%,保持了较强的风险抵御能力。

        

        四是深化金融供给侧结构性改革。继续完善监管法律法规框架,健全风险防控长效机制,金融稳定保障基金基础框架初步确立,首批646亿元资金筹集到位。持续强化银行保险机构公司治理,开展股权和关联交易专项整治工作,已累计分五次向社会公开124个违法违规股东。落实中小银行兼并重组支持政策,鼓励优质银行机构等参与并购重组和区域整合。规范发展第三支柱养老保险,专属商业养老保险试点区域扩大到全国,养老理财认购金额超600亿元。强化金融科技赋能,推动银行业保险业数字化智能化转型。

        

        下一步如何进一步稳定普惠小微贷款的投放?

        

        在过去几年高速增长的基础上,今年上半年普惠型小微企业贷款整体上继续保持着快速增长的良好态势,到今年6月末,全国小微企业贷款余额55.84万亿元,这是最新的统计数据。其中普惠型的小微企业贷款余额21.77万亿元,同比增速22.6%。较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。有贷款余额客户数达到了3681万户,同比增加了710万户,力度是很大的。特别要指出的是,今年上半年普惠型小微企业贷款增量达到了2.69万亿元,比去年同期多增2100亿元。这些数据都反映出来,今年以来对小微企业贷款支持力度比去年总体是有所加大的。

        

        但是,今年受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响,小微企业生产经营的确面临比较大困难,有效的信贷需求与以前相比有所下降。所以,大家可能看到今年4月份,全国普惠型小微企业贷款余额环比下降了900多亿元,各个方面都比较关注。为此,银保监会及时召开了座谈会、工作例会,包括大中型银行的小微金融工作例会、全国小微金融工作电视电话会议,印发了42条助企纾困政策通知,督促引导银行统筹帮扶市场主体,帮他们纾困,帮他们防范信用风险,基本上稳住了对小微企业的信贷支持。从数据上看,5月份、6月份,普惠型小微企业的贷款增量分别达到3300亿元和9300亿元,有力扭转了4月份总量下跌的势头。

        

        关于稳定普惠型小微企业贷款投放的问题。下一步将重点做好以下四个方面工作:

        

        第一,扩大信贷增量,继续抓好“两增”考核。做好月度监测,督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划,保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。

        

        第二,稳住信贷存量。主要跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况,督促银行业金融机构抓好政策落实,合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期,努力做到“应延尽延”。

        

        第三,提升服务质效。联合相关部门进一步深化信用信息共享,破解银企信息不对称的问题,加大对小微企业的支持力度,尤其是信用贷和首贷的支持力度。鼓励银行创新专属产品和服务,更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。

        

        第四,健全长效机制。主要着眼于提高服务动力和能力。我们对银行的小微企业金融服务做定期监管评价,督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改,做好制度完善和在基层的落地。

        

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